만기 일시 상환&체증식 상환&체감식 상환 장단점

 

만기일시상환이란?

 

만기일시상환이란 대출 약정기간 동안 원금에 대한 상환 없이 이자만 부담하다가 만기일에 원금 전부를 상환하는 방식을 뜻합니다.

 

전세자금대출이 주로 만기일시상환 방식인데요, 대출기간동안 대출자는 이자만 납입하고 만기가 되었을 때 원금 전체를 상환하게 됩니다.

 

만기일시상환 장점

만기일시상환의 장점은 대출기간 동안 이자만 상환하면 되기 때문에 월 상환액이 적어 상환부담이 적다는 것입니다. 

만기일시상환 단점

만기일시상환의 단점은 만기에 원금 전액을 갚아야 하므로, 대출연장이 안될 시 상환부담이 굉장히 큰다는 것이 있습니다.

또한 원금균등상환이나 원리금균등상환과 비교했을 때 상환하는 이자금액이 두배 가까이 될 정도로 높다는 것도 있습니다.

 

전세자금대출 같은 경우가 아니라면 만기일시상환 방식으로 대출받기가 어려우며, 강력한 담보 조건이 필요할 수도 있다는 단점이 있습니다. 혹은 소액의 금액을 고금리로 빌리는 경우에만 만기일시상환으로 대출 상환이 가능한 경우도 있습니다.

체증식 상환이란?

체증식 분할상환이란 대출기간동안 시간이 경과함에 따라 상환하는 원금이 매월 증가하는 방식을 뜻합니다.

 

상환기간 중 이자를 먼저 갚고, 원리금을 나중에 갚는 방식입니다. 

 

체증식 상환 장점

상환초기에 이자부분이 크고 원금 상환 부분이 작아 초기 상환액이 적어 자금 운용이 편하다는 장점이 있습니다.

 

또한 주택담보대출 같은 장기 대출을 받은 직장인의 경우, 연차가 쌓일수록 소득도 높아지기 때문에 이에 맞춰 월 상환액이 증가하는 것이 부담이 덜하다는 이점도 있습니다. 

그리고 화폐의 가치가 시간이 갈수록 떨어지기 때문에 체증식 상환이 대출자에게 더 이득이라고 보는 견해도 있습니다.

체증식 상환 단점

체증식 상환의 단점은 정책지원 성격이 강하기 때문에 보통의 시중은행에서 잘 운용하지 않는 상환방식이라는 것입니다. 그렇기 때문에 다른 대출 상환 방식에 비해 자격이 까다롭고, 보통 보금자리론 같은 정책적 대출 상품에 이용이 가능합니다.

 

체감식 상환이란?

 

체감식 분할 상환 방식이란 매월 동일한 금액을 원리금과 이자에 나누어 상환하는 방식입니다. 원금균등상환 방식을 떠올리시면 되는데요, 원금이 줄어들기 때문에 월 상환금액 점점 줄어드는 방식입니다.

 

원금균등상환에 대한 자세한 설명은 아래 이전 포스팅을 참고해주세요.

원금균등상환&원리금균등상환 비교, 각각 장단점은?

체감식 상환 장점

체감식 상환 방식의 장점은 원금균등상환의 장점과 같은데요, 원금이 줄어들고 그에 비례해 이자도 줄어들기 때문에 비교적 상환하는 이자액이 가장 적은 방식이라는 점입니다. 

 

또한 중도상환수수료가 있는 대출의 원금에 대해 중도상환을 할 때 원금이 줄어들어 있기 때문에 중도수수료를 적게 낸다는 이점도 있습니다. 남아 있는 원금을 기준으로 중도수수료를 계산하기 때문이죠.

 

체감식 상환 단점

초반부터 원금을 갚아나가기 시작하기 때문에 초반 월 상환액이 많아 부담이 크다는 단점이 있습니다.